Pour les micro-entrepreneurs, décrocher un crédit immobilier est souvent synonyme d’obstacles. Ce profil est vu comme risqué pour les établissements bancaires. Par conséquent, ces groupes optent plutôt pour des dossiers plus stables et plus fiables.
Qui sommes-nous et pourquoi passer par nous pour vous lancer en micro-entreprise ?
Bonjour, je suis Hary, entrepreneur aguerri et guide pour celles et ceux qui cherchent à créer leur propre micro-entreprise. Depuis 2015, j’ai moi-même lancé plusieurs entreprises et accompagné un nombre considérable de personnes, y compris des proches, pour créer leur propre affaire. Fort de cette expérience, j’ai repris HelloMyBusiness, une plateforme dédiée à l’accompagnement des aspirants entrepreneurs dans leurs premiers pas.
Chez HelloMyBusiness, notre équipe dévouée et moi-même sommes fiers d’avoir accompagné plusieurs centaines de personnes dans leur démarche de création de micro-entreprise. Nous nous efforçons de partager nos connaissances et notre expertise pour faciliter votre voyage entrepreneurial.
Voici quelques retours de personnes ayant pu se lancer avec HelloMyBusiness, nos clients nous ont noté 4,4 sur 5 :
4,4/5
Calculé à partir de plus de 300 avis*
Ils m’ont donné toutes les informations que je souhaitais savoir.
Je suis bien satisfait.
Je recommande ! Équipe compétente et a l'écoute.
Ça s’est très bien passé Romane est très professionnelle… Merci pour votre aide.
Réponses pertinentes à mes questions qui m'ont permis de faire mon choix entre une micro entreprise et la SASU
Le contenu de cet article est le fruit de mes expériences personnelles, ainsi que celles de notre équipe chez HelloMyBusiness. Il ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou financier. Avant de prendre toute décision importante, nous vous recommandons de consulter un professionnel.
Créez votre auto-entreprise en quelques clics
« * » indique les champs nécessaires
Peut-on devenir propriétaire en micro-entreprise ?
Les groupes bancaires examinent scrupuleusement les profils quand il est question d’acquisition d’un bien immobilier. Le CDI (contrat de travail à durée indéterminée) et les bulletins de salaire sont une preuve de fiabilité incontestable. Par exemple, pour l’année 2019, voici le profil type du primo-accédant (acquérant pour la première fois un bien immobilier) : un salarié en CDI âgé de plus de trente ans, en couple et ayant des ressources financières de plus de 40K (40 000 euros) annuellement.
Si vous êtes freelance ou micro-entrepreneur, devenir propriétaire devient alors plus compliqué. Ce statut est souvent lié à des revenus variables, au contraire du CDI. Le chiffre d’affaires subit les aléas du marché et peut rapidement fondre comme neige au soleil face aux imprévus, à la concurrence, à des tarifs inadaptés ou un positionnement illisible. En outre, être auto-entrepreneur impliqué de bénéficier d’une protection moindre face à des situations de la vie : arrêt d’activité pour maladie, maternité ou n’importe quelle autre raison.
Afin de décrocher un prêt immobilier en tant que micro-entreprise, il faut savoir montrer patte blanche à votre établissement bancaire. Être propriétaire et emprunter en étant micro-entrepreneur n’est pas mission impossible, loin de là. Les établissements bancaires s’attardent surtout sur la maturité de votre activité professionnelle.
Posez-vous les bonnes questions : Votre activité freelance est-elle fiable et stable ? Avez-vous des clients réguliers qui offrent des perspectives à moyen ou long terme ? Pouvez-vous vivre seulement grâce aux revenus générés par votre micro-entreprise ? Pensez-vous à une diversification de vos revenus ? Pouvez-vous économiser ? En tant que locataire, avez-vous rencontré des soucis de paiement de loyer ?
Les conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que micro-entrepreneur
Pour décrocher un tel prêt, le micro-entrepreneur doit faire face à la crainte des banques. La peur des banquiers vient principalement de revenus moindres, variables, représentant un danger conséquent pour l’établissement bancaire.
Ainsi, différents points sont à respecter pour décrocher un prêt immobilier. Il est nécessaire de fournir à l’établissement de crédit les documents suivants : bilan positif sur au moins deux ans, apport, avis d’imposition et relevés de comptes bancaires exemplaires. Par conséquent, la comptabilité du micro-entrepreneur doit être la plus fiable possible, sans grand écart de revenu.
Dévoiler un bilan positif
Dévoiler un bilan positif sur au minimum deux ans est une obligation. Le banquier ne peut pas confirmer le prêt s’il n’y a pas de ressources régulières et stables. Ces renseignements offrent la possibilité de déterminer votre solvabilité : cela signifie l’aptitude de remboursement de l’emprunt.
Le bilan prouve que société se porte bien, mais également que la micro-entreprise n’a pas de créances sur le dos. En outre, visionner un bilan permet de définir votre gestion financière. Point important : l’établissement bancaire en question va s’attarder sur vos revenus mais également sur votre situation globale. Par conséquent, elle va se pencher sur le milieu dans lequel vous travaillez.
L’importance de l’apport
L’apport personnel représente un montant à injecter dans votre projet via vos ressources financières. Cela reste facultatif mais grandement conseillé. En effet, un tel apport donne confiance à l’établissement prêteur. Si des employés en CDI de la fonction publique peuvent décrocher un prêt immobilier sans apport, le micro-entrepreneur n’a pas cette chance. Pour ce dernier, il est nécessaire que l’apport ait une valeur d’au moins 10% du prix d’achat.
Avis d’imposition et relevés de comptes bancaires sans fausse note
Le micro-entrepreneur doit donner au groupe prêteur plusieurs documents : un avis d’imposition et des relevés bancaires (allant de trois à six). Ces derniers servent de base d’évaluation de la gestion des finances personnelles.
Les garanties à faire valoir en tant que auto-entrepreneur
Différentes garanties permettent d’augmenter les chances de décrocher un prêt immobilier :
Un co-emprunteur travaillant en CDI. Effectivement, effectuer un emprunt à deux représente une très bonne solution pour diminuer le danger en lien avec l’activité du micro-entrepreneur.
Si vous avez déjà un logement, une proposition d’hypothèque du bien vous sera faite. Conséquence : si le crédit n’est pas payé, une vente de ce dernier pourrait survenir, permettant le remboursement du prêt.
Obtenir un gage de nantissement : ce sont des options additionnelles dont la finalité est de donner confiance à l’organisme de crédit pour vous accorder un prêt. Les biens mis en jeu peuvent être mobiliers ou non.
Créer sa micro-entreprise et devenir auto-entrepreneur peut représenter des obstacles dans la vie quotidienne. En effet, être micro-entrepreneur n’est pas un avantage si vous désirez devenir propriétaire. Par conséquent, avant de créer une auto-entreprise, il est recommandé d’y réfléchir à deux fois si vous souhaitez être propriétaire dans le futur. Comme dit plus haut, il faudra apporter des garanties et respecter certaines conditions pour décrocher un prêt immobilier.
Devenir micro-entrepreneur en ligne avec Hello My Business
HelloMyBusiness vous offre votre guide pour vous lancer !
Démarrer votre Micro-Entreprise en toute confiance
Vous êtes sur le point de vous lancer en tant que micro-entrepreneur ? Recevez dès maintenant notre ebook gratuit "Guide du micro-entrepreneur" qui condense toutes les informations essentielles pour réussir votre lancement. Démarches administratives cotisations, impôts, chiffre d'affaires maximal...
Ne laissez rien au hasard et préparez-vous efficacement avec Hello My Business. Entrez simplement votre adresse mail pour obtenir votre guide gratuit.
Micro-entrepreneur : comment devenir propriétaire ?
Pour les micro-entrepreneurs, décrocher un crédit immobilier est souvent synonyme d’obstacles. Ce profil est vu comme risqué pour les établissements bancaires. Par conséquent, ces groupes optent plutôt pour des dossiers plus stables et plus fiables.
Bonjour, je suis Hary, entrepreneur aguerri et guide pour celles et ceux qui cherchent à créer leur propre micro-entreprise. Depuis 2015, j’ai moi-même lancé plusieurs entreprises et accompagné un nombre considérable de personnes, y compris des proches, pour créer leur propre affaire. Fort de cette expérience, j’ai repris HelloMyBusiness, une plateforme dédiée à l’accompagnement des aspirants entrepreneurs dans leurs premiers pas.
Chez HelloMyBusiness, notre équipe dévouée et moi-même sommes fiers d’avoir accompagné plusieurs centaines de personnes dans leur démarche de création de micro-entreprise. Nous nous efforçons de partager nos connaissances et notre expertise pour faciliter votre voyage entrepreneurial.
Voici quelques retours de personnes ayant pu se lancer avec HelloMyBusiness, nos clients nous ont noté 4,4 sur 5 :
Le contenu de cet article est le fruit de mes expériences personnelles, ainsi que celles de notre équipe chez HelloMyBusiness. Il ne doit pas être considéré comme un conseil juridique ou financier. Avant de prendre toute décision importante, nous vous recommandons de consulter un professionnel.
Créez votre auto-entreprise en quelques clics
Peut-on devenir propriétaire en micro-entreprise ?
Les groupes bancaires examinent scrupuleusement les profils quand il est question d’acquisition d’un bien immobilier. Le CDI (contrat de travail à durée indéterminée) et les bulletins de salaire sont une preuve de fiabilité incontestable. Par exemple, pour l’année 2019, voici le profil type du primo-accédant (acquérant pour la première fois un bien immobilier) : un salarié en CDI âgé de plus de trente ans, en couple et ayant des ressources financières de plus de 40K (40 000 euros) annuellement.
Si vous êtes freelance ou micro-entrepreneur, devenir propriétaire devient alors plus compliqué. Ce statut est souvent lié à des revenus variables, au contraire du CDI. Le chiffre d’affaires subit les aléas du marché et peut rapidement fondre comme neige au soleil face aux imprévus, à la concurrence, à des tarifs inadaptés ou un positionnement illisible. En outre, être auto-entrepreneur impliqué de bénéficier d’une protection moindre face à des situations de la vie : arrêt d’activité pour maladie, maternité ou n’importe quelle autre raison.
Afin de décrocher un prêt immobilier en tant que micro-entreprise, il faut savoir montrer patte blanche à votre établissement bancaire. Être propriétaire et emprunter en étant micro-entrepreneur n’est pas mission impossible, loin de là. Les établissements bancaires s’attardent surtout sur la maturité de votre activité professionnelle.
Posez-vous les bonnes questions : Votre activité freelance est-elle fiable et stable ? Avez-vous des clients réguliers qui offrent des perspectives à moyen ou long terme ? Pouvez-vous vivre seulement grâce aux revenus générés par votre micro-entreprise ? Pensez-vous à une diversification de vos revenus ? Pouvez-vous économiser ? En tant que locataire, avez-vous rencontré des soucis de paiement de loyer ?
Les conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que micro-entrepreneur
Pour décrocher un tel prêt, le micro-entrepreneur doit faire face à la crainte des banques. La peur des banquiers vient principalement de revenus moindres, variables, représentant un danger conséquent pour l’établissement bancaire.
Ainsi, différents points sont à respecter pour décrocher un prêt immobilier. Il est nécessaire de fournir à l’établissement de crédit les documents suivants : bilan positif sur au moins deux ans, apport, avis d’imposition et relevés de comptes bancaires exemplaires. Par conséquent, la comptabilité du micro-entrepreneur doit être la plus fiable possible, sans grand écart de revenu.
Dévoiler un bilan positif
Dévoiler un bilan positif sur au minimum deux ans est une obligation. Le banquier ne peut pas confirmer le prêt s’il n’y a pas de ressources régulières et stables. Ces renseignements offrent la possibilité de déterminer votre solvabilité : cela signifie l’aptitude de remboursement de l’emprunt.
Le bilan prouve que société se porte bien, mais également que la micro-entreprise n’a pas de créances sur le dos. En outre, visionner un bilan permet de définir votre gestion financière. Point important : l’établissement bancaire en question va s’attarder sur vos revenus mais également sur votre situation globale. Par conséquent, elle va se pencher sur le milieu dans lequel vous travaillez.
L’importance de l’apport
L’apport personnel représente un montant à injecter dans votre projet via vos ressources financières. Cela reste facultatif mais grandement conseillé. En effet, un tel apport donne confiance à l’établissement prêteur. Si des employés en CDI de la fonction publique peuvent décrocher un prêt immobilier sans apport, le micro-entrepreneur n’a pas cette chance. Pour ce dernier, il est nécessaire que l’apport ait une valeur d’au moins 10% du prix d’achat.
Avis d’imposition et relevés de comptes bancaires sans fausse note
Le micro-entrepreneur doit donner au groupe prêteur plusieurs documents : un avis d’imposition et des relevés bancaires (allant de trois à six). Ces derniers servent de base d’évaluation de la gestion des finances personnelles.
Les garanties à faire valoir en tant que auto-entrepreneur
Différentes garanties permettent d’augmenter les chances de décrocher un prêt immobilier :
Créer sa micro-entreprise et devenir auto-entrepreneur peut représenter des obstacles dans la vie quotidienne. En effet, être micro-entrepreneur n’est pas un avantage si vous désirez devenir propriétaire. Par conséquent, avant de créer une auto-entreprise, il est recommandé d’y réfléchir à deux fois si vous souhaitez être propriétaire dans le futur. Comme dit plus haut, il faudra apporter des garanties et respecter certaines conditions pour décrocher un prêt immobilier.
Devenir micro-entrepreneur en ligne avec Hello My Business
HelloMyBusiness vous offre votre guide pour vous lancer !
Démarrer votre Micro-Entreprise en toute confiance
Vous êtes sur le point de vous lancer en tant que micro-entrepreneur ? Recevez dès maintenant notre ebook gratuit "Guide du micro-entrepreneur" qui condense toutes les informations essentielles pour réussir votre lancement. Démarches administratives cotisations, impôts, chiffre d'affaires maximal...
Ne laissez rien au hasard et préparez-vous efficacement avec Hello My Business. Entrez simplement votre adresse mail pour obtenir votre guide gratuit.