Salaire requis pour prêt de 150K euros : critères d’éligibilité

L’accès à la propriété immobilière est un projet de vie majeur qui nécessite souvent un engagement financier conséquent. La souscription d’un emprunt bancaire pour un tel montant interpelle quant aux conditions économiques inhérentes. En janvier 2024, envisager l’emprunt de 150 000 euros pour l’acquisition d’un bien suscite de multiples interrogations relatives aux revenus nécessaires, à la durée du prêt et aux conditions bancaires. Abordons ici les éléments clés qui déterminent votre admissibilité à ce type de prêt immobilier.

Évaluer vos sources de revenus et leur stabilité

Constituer un dossier solide pour un prêt immobilier exige une évaluation précise de vos revenus, de leur pérennité et de leur régularité. La banque, lors de l’examen de votre demande de financement, va d’abord se pencher sur ces éléments clés. Un point crucial est le type et la stabilité de votre emploi ainsi que votre ancienneté dans votre fonction actuelle. Il est impératif d’attester de la régularité de vos primes et heures supplémentaires, si vous en bénéficiez, sur au moins les trois années précédant la demande.

Outre cela, si vous jouissez de revenus fonciers ou d’autres sources de gains, ceux-ci seront également pris en compte pour évaluer votre capacité à rembourser l’emprunt sur la durée du crédit, qui souvent dépasse les 10 ans. La consistance et la continuité de vos revenus sont d’une importance capitale pour gagner la confiance des prêteurs.

L’équilibre financier : apport personnel, taux d’endettement et reste à vivre

Dans votre parcours d’accès à un crédit immobilier, la santé financière à travers votre apport personnel, votre taux d’endettement et votre reste à vivre après charges fixes constitue un triptyque fondamental considéré par la banque. L’apport initial, recommandé à hauteur de minimum 10% du montant total du prêt, est témoin de votre capacité d’épargne et gestion financière antérieure. Ce geste est rassurant pour les établissements prêteurs puisqu’il sert de matelas de sécurité potentiel en cas de difficultés financières ultérieures.

Par ailleurs, se voir attribuer un prêt demande que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil critique de 33%, comme l’indique le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). En effet, un taux d’endettement excessif peut alerter sur un risque accru de non-remboursement. De même, maintenir un reste à vivre confortable après déduction de vos charges récurrentes mensuelles – crédits, impôts, pensions, etc. – est vital pour assurer l’équilibre de votre budget.

Soulignons que l’allégement de votre charge fiscale peut optimiser votre reste à vivre. Pour ce faire, considérer des options telles que le choix d’un compte bancaire adéquat pour votre auto-entreprise ou l’adoption du portage salarial, qui peut s’avérer avantageux notamment pour des consultants, comme le souligne HelloMyBusiness, site d’assistance dans la gestion d’entreprise depuis 2019. Cette démarche peut être explorée plus en détail sur notre page dédiée aux bénéfices du salaire en portage salarial pour les consultants.

Choisir la durée de votre prêt : une décision stratégique

La durée de remboursement joue un rôle primordial dans la gestion de votre prêt immobilier. Avec des options s’étalant de 10 à 25 ans, une période allongée autorise certes des mensualités plus abordables mais, en contrepartie, entraîne un coût total du crédit plus élevé, dû aux intérêts accumulés. Il est donc essentiel d’arbitrer entre des échéances mensuelles supportables et un coût total du prêt raisonnable.

L’établissement d’un tableau comparatif des mensualités et des salaires requis en fonction de la durée du prêt offre une perspective claire pour orienter votre choix :

Ainsi, selon votre revenu mensuel, opter pour une durée de prêt plus longue peut diminuer le salaire net nécessaire pour faire face aux mensualités du prêt. Ce calcul stratégique doit néanmoins être pondéré par le surcoût engendré sur la période totale du crédit.

Les critères bancaires déterminants pour votre prêt

Outre les éléments financiers personnels, les banques scrutent les critères liés à votre prêt en lui-même. Dans cet écrin figurent notamment le coût total du crédit et vos antécédents bancaires. Additionné des intérêts et de l’assurance emprunteur obligatoire, le coût total du crédit doit demeurer dans les limites de votre budget.

Par ailleurs, votre gestion bancaire historique est un facteur essentiel révélateur de votre capacité à vous acquitter de vos dettes. Un historique sans incidents favorise indéniablement l’obtention d’un prêt. Pour étayer votre dossier, votre rapport à l’entrepreneuriat, soit à travers un parcours traditionnel ou des voies alternatives comme le portage salarial, peut influencer positivement votre profil emprunteur. Les professionnels récemment diplômés découvrant l’entrepreneuriat trouveront un appui dans le portage salarial, simplifiant l’accès au tissu économique et soulageant la gestion d’entreprise. À ce titre, HelloMyBusiness propose un éclairage sur la manière dont le portage salarial facilite l’entrepreneuriat pour les nouveaux diplômés.

En cette ère où la création d’entreprise se démocratise, HelloMyBusiness s’applique à fournir des informations et conseils pertinents pour assister les entrepreneurs dans l’établissement et la consolidation de leur projet professionnel, incluant les dispositifs financiers qui en conditionnent le succès.