Financer la création de son entreprise : vendre sa résidence principale, bonne ou mauvaise idée ?

Si la création d'une entreprise demande souvent un apport personnel, tous les financements ne présentent pas les mêmes conséquences pour le patrimoine du futur dirigeant. Entre l'épargne, l'emprunt, l'ARCE ou les autres options, certains choisissent une autre voie avec leur résidence principale. Mais est-ce une bonne option ?

Quelles solutions envisager avant de vendre sa résidence principale ?

Avant de mobiliser son logement pour financer une création d'entreprise et découvrir le prix de vente de son bien sur un simulateur en ligne, prenez le temps de comparer les différentes sources de financement disponibles. Cela vous aidera à déterminer le montant nécessaire, mais aussi la part que chaque solution peut couvrir. Parmi elles, vous pouvez compter sur :

• Votre épargne personnelle pour un apport sans créer de dette
• Un prêt bancaire pour compléter cet apport, tout en évitant de céder un patrimoine immobilier
• L'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise) qui permet à certains demandeurs d'emploi de recevoir une partie de leurs droits
• La vente d'un bien immobilier pour dégager des liquidités, sans impacter votre quotidien s'il ne s'agit pas de votre résidence principale

Quelle que soit la situation, votre choix dépend surtout de votre besoin de financement, mais aussi de la capacité de remboursement et du niveau de patrimoine que vous souhaitez conserver. En procédant de la sorte, votre financement peut donc reposer sur plusieurs sources.

Notre conseil : chiffrer le produit réel de la vente

Avant de trancher, vous devez surtout connaître la somme que la résidence principale pourrait réellement rapporter. Pour cela, vous pouvez réaliser une première estimation qui prend en compte la surface, le nombre de pièces, l'état général, les caractéristiques techniques ainsi que la localisation. En complément, les transactions récentes dans votre secteur peuvent vous aider à situer votre logement par rapport au marché.

Notons aussi que le montant disponible après la vente doit aussi être distingué du prix affiché. Il vous faudra calculer les éventuels frais liés à la transaction, ainsi que les modalités du projet immobilier pour déterminer la trésorerie réellement mobilisable.

Quels sont les avantages et les limites d'une vente ?

Vendre sa résidence principale peut donner lieu à un apport conséquent si votre bien possède une valeur élevée ou qu'une plus-value a été réalisée. Cette somme peut réduire le recours à l'emprunt et donc limiter les remboursements futurs.

Cependant, vous devez être conscient que cette stratégie modifie la situation patrimoniale de votre foyer, car votre logement n'est plus disponible comme actif immobilier. Cela veut dire que si votre projet entrepreneurial rencontre des difficultés, le capital issu de la vente aura déjà été engagé dans l'activité. Cette décision mérite donc d'être examinée en fonction de plusieurs paramètres comme :

• Le montant réellement nécessaire au lancement
• La trésorerie de sécurité dont vous disposez après l'investissement
• Les perspectives économiques du projet
• La possibilité d'avoir un logement stable après la transaction

Quelle réflexion mener sur la séparation entre le patrimoine personnel et l'activité professionnelle ?

Enfin, quand un entrepreneur possède aussi un bien immobilier destiné à son activité professionnelle, la question de sa détention juridique se pose différemment. Dans le cadre d'une entreprise exploitante qui dispose de ses propres locaux, séparer l'immobilier de la structure commerciale aide à distinguer les actifs liés à l'exploitation du patrimoine immobilier.

Mais pour une résidence principale, la logique est différente, car elle reste avant tout le logement du foyer. Avant de l'utiliser comme source de financement, il convient donc de mesurer précisément ce que sa vente apporte au projet, et ce qu'elle retire au patrimoine familial en contrepartie.